Инвестиции | ФИНАНСОВАЯ КРЕПОСТЬ

Что я хотел купить, но не купил Обычно я рассказываю о том, что купил в портфель. Но есть и обратная сторона — бумаги, которые рассматривал, а в итоге не взял. В сентябре присматривался к облигации «Новые технологии» 001Р-08 (RU000A10CMQ5). Фиксированный купон 17% годовых, выплаты ежемесячные — на первый взгляд, всё интересно. Но на момент моего разбора бумага торговалась примерно по 101,6% от номинала. При такой цене расчётная доходность к погашению выходила уже около 16,3%. Купон 17%, а доходность к погашению меньше. И за эти проценты я ещё беру на себя дополнительный кредитный риск. В и…

Ставка 14%. Что теперь будет с моими ОФЗ? Вчера Банк России снова сохранил ключевую ставку на уровне 14%. Казалось бы, ничего не изменилось. Но меня больше заинтересовал обновлённый прогноз ЦБ. Теперь среднюю ставку на 2027 год ожидают в диапазоне 12,5–13,5%. Раньше прогнозировали 10,5–12,5%. Получается, высокие ставки могут задержаться дольше, чем предполагалось. Для моей «Финансовой крепости» это важный момент. Основу портфеля составляют длинные ОФЗ с фиксированным купоном. Если рыночные доходности продолжат расти, цены этих облигаций могут снизиться ещё сильнее. И к дальнейшей просадке…

Первые результаты трейдинга. Пока без эйфории Решил попробовать себя в трейдинге — не вместо долгосрочных инвестиций, а как отдельный эксперимент с небольшими суммами. К 23 октября закрыл первые 6 сделок. Три в плюс, три в минус. Общая прибыль — +83,62 ₽ после комиссий (сами комиссии составили 18,75 ₽). Лучшая сделка — Интер РАО, +59,83 ₽. Худшая — Сегежа, −8,98 ₽. Сейчас моя задача не заработать, а научиться торговать. И конечно не обошлось без ошибок. Торопился со входом, покупал после сильного движения, когда правильнее было дождаться отката. Несколько раз срабатывал стоп-лосс — зато уб…

Купонный день. Деньги снова в работе Вчера пришли купоны от ОФЗ 26254 — 1 555,68 ₽. Добавил немного своих денег и докупил ещё 2 облигации того же выпуска. Знакомая бумага, погашение в 2040 году. Беру ниже номинала — значит, кроме купонов, при удержании до погашения есть ещё и разница в цене. Плюс каждая новая облигация увеличивает будущие выплаты в апреле и октябре. Облигации принесли деньги — на эти деньги купил ещё облигации, которые тоже будут приносить купоны. Суммы пока небольшие, но так постепенно начинает работать эффект сложного процента. @finstronghold

Детям по 1 000 ₽ в месяц? Не всё так просто В прошлом посте рассказывал про немецкую программу, и подумал: а почему бы не сделать что-то похожее для своих? Начал считать — и задумался. Дочке сейчас 14, сыну 11. Если откладывать каждому по 1 000 ₽ в месяц 12 лет, им будет уже 26 и 23. К этому возрасту накопится по 144 000 ₽ только взносов. Но дело даже не в сумме. Я не могу надеть детям свою голову — у них будет своя жизнь, свои взлёты и падения. Может, потратят всё при первой возможности, а может, будут инвестировать дальше и однажды используют эти деньги уже на своей пенсии 🙂 Возможно,…

10 евро в месяц на будущую пенсию Интересная новость из Германии. 16 октября Бундестаг одобрил законопроект Frühstartrente: государство планирует перечислять детям по 10 евро в месяц на инвестиционный пенсионный счёт с 6 до 18 лет. За 12 лет таких взносов набежит 1 440 евро. Родители смогут добавлять свои деньги, а накопления продолжат работать и после совершеннолетия. Десять евро — вроде мелочь. Но если начать рано, даже небольшой взнос может стать основой будущего капитала. Свою «Финансовую крепость» я начал строить в 41 год. Сейчас мне 42, а до намеченной цели в 2049-м ещё больше 20 лет…

Первый миллион. Сколько мне ещё идти? В апреле начал строить «Финансовую крепость». Сегодня в портфеле около 142 тыс. ₽. До первого миллиона ещё 858 тыс. ₽. Решил посчитать, сколько времени нужно, чтобы накопить первый 🍋 миллион. Пополнения у меня каждый месяц разные, поэтому взял три сценария — если откладывать по 8 000 ₽, 14 500 ₽ и 20 000 ₽ в месяц. Везде заложил условные 10% годовых с реинвестированием купонов. Это не прогноз, просто ориентир для расчёта. Реальные ставки и мои взносы будут меняться. При 8 000 ₽ выходит около 6 лет, при 14 500 ₽ — чуть меньше 4 лет, при 20 000 ₽ — око…

Мой портфель почти не диверсифицирован В прошлом посте писал, почему десять разных бумаг ещё не значит защиту от рисков. Посмотрим, как с этим обстоят дела в моей «Финансовой крепости». Сейчас в моём портфеле: ОФЗ — 82,8%, корпоративные облигации — 14,6%, акции — 1,4%, LQDT — 1,2%. Получается, 97,4% капитала — это облигации. Акций всего 7 шт., и все — Сбер. Да, выпусков ОФЗ у меня 6, но эмитент 1 — Минфин, и все они одинаково реагируют на изменение ставки. Среди корпоратов тоже есть пересечения: два выпуска ГТЛК, облигации двух девелоперов. Так что честно: называть это диверсифицированным…

Почему десять бумаг — ещё не защита Можно купить бумаги десяти разных строительных компаний и решить, что риски распределены — эмитентов много, бумаг много. Но если у всей строительной отрасли начнутся проблемы, достанется сразу всем десяти. Диверсификация — это распределение капитала между разными активами, компаниями и отраслями, чтобы не зависеть от одного источника риска. Разные компании — чтобы не зависеть от одного эмитента. Разные отрасли — чтобы не зависеть от одного сектора экономики. И разные типы активов — облигации, акции, золото, фонды ликвидности, — потому что они по-разному р…

Купоны за первую половину октября С 1 по 14 октября на счёт пришло пять купонных выплат: — Брусника — 53,01 ₽ — реСтор — 46,23 ₽ — Эталон-Финанс — 49,32 ₽ — МГКЛ — 85,48 ₽ — ГТЛК — 119,67 ₽ Итого: 353,71 ₽. Сумма пока небольшая, но приятно наблюдать, как портфель постепенно начинает приносить деньги самостоятельно. Все купоны направил в LQDT — защитный пояс Крепости. На 14 октября в фонде 811 паёв общей стоимостью 1 709 ₽. На фоне всего портфеля сумма пока скромная. Но интересно наблюдать, как этот пояс растёт сам, за счёт обычных поступлений, без дополнительных денег из бюджета. Следующ…