Пост канала
🕵️ Гарантию уже выдали. Деньги по ней выплатили. А что дальше? На рынке цессии появилась необычная сделка: банк «Левобережный» передал взыскателям портфель долгов МСБ, в составе которого были требования по выплаченным банковским гарантиям примерно на 100 млн рублей. Для рынка это пока редкость. Предыдущий похожий лот, по данным участников рынка, появлялся еще в конце 2024 года. Но эксперты считают: по мере расчистки банковских балансов таких предложений может стать больше. Главное — продают не саму гарантию Здесь важна юридическая деталь. Речь идет о раскрытых банковских гарантиях — то есть о гарантиях, по которым банк уже выплатил деньги бенефициару из-за неисполнения принципалом своих обязательств. Дальше схема выглядит так: 1. поставщик или подрядчик нарушает условия контракта; 2. заказчик предъявляет требование по гарантии; 3. банк выплачивает сумму гарантии; 4. у банка возникает регрессное требование к принципалу; 5. это требование банк уступает взыскателю по цессии. То есть новый владелец получает не гарантию, а право требовать с принципала возмещения выплаченной суммы. Почему ниша может вырасти По оценкам участников рынка, объем портфеля банковских гарантий составляет 10–11 трлн рублей, а доля задолженности, которая может перейти в проблемную, — около 4%. Портфели, выставляемые на продажу, как правило, уже старые. Средний срок просрочки оценивается примерно в 1 000 дней, а средний размер требований чаще находится в диапазоне 4–6 млн рублей. Ориентировочная стоимость таких долгов может составлять около 6–7% от номинала. Но цена зависит от качества документов, стадии суда и исполнительного производства, наличия залога и реального финансового состояния должников. Иными словами, для взыскателей это не золотая жила, а узкий сегмент, где важны технология, юридическая экспертиза и умение работать с долгими просрочками. Для банков Цессия требований по выплаченным гарантиям может стать инструментом: • расчистки баланса; • снижения нагрузки на внутреннюю службу взыскания; • высвобождения резервов и ресурсов; • передачи непрофильного риска специализированному покупателю; • управления портфелями, которые стали невыгодными с учетом требований к капиталу и резервированию. Если регуляторная нагрузка на отдельные виды гарантий будет расти, банкам может быть проще продавать проблемные требования, чем годами сопровождать их самостоятельно. Но массового рынка пока ждать не стоит. Такие портфели сложные, неоднородные и требуют тщательной проверки. Для клиентов по БГ Для принципала выплата по гарантии — это не финал истории. Банк заплатил заказчику, но затем вправе требовать эту сумму с клиента. Если требование уступили взыскателю, меняется кредитор, но обязательство принципала сохраняется. Поэтому при первых признаках проблем с контрактом клиенту нужно: • не скрываться от банка; • оперативно обсуждать ситуацию с заказчиком; • фиксировать переписку и договоренности; • проверять возможность изменения сроков или условий контракта; • готовить документы, объясняющие причины нарушения; • контролировать претензии, суды и исполнительное производство. Игнорировать требование опасно: пока должник молчит, портфель может спокойно перейти к профессиональному взыскателю. Для агентов Для агента это важный аргумент в пользу нормальной консультации клиента до выдачи БГ. Гарантия — не просто «документ для допуска к тендеру». Это потенциальное регрессное обязательство, которое может: • привести к крупному долгу перед банком; • ухудшить финансовое состояние компании; • осложнить получение новых гарантий; • перейти к другому кредитору по цессии; • стать предметом суда и исполнительного производства. Что стоит внедрить в работу: 1. Проверять не только вероятность одобрения БГ, но и реалистичность исполнения контракта. 2. Объяснять клиенту последствия выплаты по гарантии. 3. Отдельно предупреждать о возможности регресса и уступки требования. 4. Для проблемных компаний не ограничиваться поиском «любого банка», а оценивать саму сделку и контракт. Агент, котор
Открыть в MAX- Просмотры
- 66
- ER
- —
- Реакции
- —