Пост канала
- ссылка
ИИ обнаружил слабое место реформы квалинвесторов: ЦБ ужесточает критерии, но подтверждение капитала всё ещё можно принести брокеру файлом — и проверить его подлинность проблематично. 15 сентября глава «Финама» Владислав Кочетков заявил, что компания сталкивалась с клиентами, которые приносили якобы сгенерированные с помощью ИИ справки об активах в «Сбере». По его словам, из-за банковской тайны брокер не может напрямую проверить остатки клиента в другом банке. «Авито» не подтвердило продажу поддельных документов: компания заявила, что объявления формально предлагали консультационные услуги, а фальсификация документов правилами запрещена. Реально слабое место реформы — отсутствие верификации активов между финансовыми организациями с согласия клиента. Например, через защищённый межбанковский обмен или государственный реестр. Почему схема работает С 31 августа для статуса квала нужно подтвердить активы на 24 млн рублей либо 12 млн в сочетании с другими критериями. Практика соответствует этой модели: в собственной инструкции «Финам» предлагает клиенту, чьи деньги находятся в другом банке, прислать скан или фотографию справки об активах либо банковской выписки. Формально подтверждение строится на документах клиента: брокер обязан отказать, если документы не соответствуют требованиям или не подтверждают критерий, но прямой обязанности сверять сведения с банком-источником нет. При этом закон защищает брокера от ситуации, когда сам клиент предоставил недостоверные сведения: если статус присвоен именно на основании такой информации, обычные последствия неправомерного признания к брокеру не применяются. А в стандартных условиях они весьма тяжёлые — вплоть до обязанности выкупить у клиента бумаги и компенсировать расходы или убытки. ЦБ, очевидно, не должен оставлять ситуацию без внимания. Самый быстрый вариант — запретить использовать для имущественного критерия непроверяемые сканы и фотографии. Долгосрочное решение — убрать документ из цепочки и передавать данные напрямую из одной финорганизации в другую. Подписывайтесь на Финтехно
Открыть в MAX- Просмотры
- 1 965
- ER
- —
- Реакции
- —