Пост канала
- фото
✏️ «VK не продам, пусть сначала отрастёт». Как нежелание фиксировать убыток изменило портфель? #на_чужих_ошибках Вводные по кейсу Возраст: 45 лет Портфель: около 3 млн ₽ Срок инвестиций: 2–3 года Риск: агрессивный Потребность: срочно вывести 200 тыс. ₽ Проблема: инвестору психологически тяжело продать VK с убытком. Поэтому он продаёт подорожавшие бумаги, а доля убыточной позиции в портфеле растёт. Ретро: К сентябрю 2026 года Сбер в портфеле инвестора прибавил 16,7% к цене покупки, Яндекс — 34%. Несколько других бумаг тоже в плюсе. А вот VK подешевела с 250 до 111,85 ₽: вложенный миллион превратился примерно в 450 тыс. ₽. Когда срочно понадобились деньги, инвестор решил: «VK в такой минус не продам. Подожду, пока отрастёт». Чтобы получить нужную сумму, он продал: ▪️ 500 акций Сбера за 140 000 ₽. ▪️ 16 акций Яндекса за 60 080 ₽. Итого — 200 080 ₽ до налога. Зафиксированная прибыль — 35 280 ₽. При ставке НДФЛ 13%, без учёта льгот и зачёта убытков, налог составит около 4 586 ₽. После вывода денег портфель уменьшился примерно до 2,8 млн ₽. VK осталась на прежнюю сумму, но её доля выросла с 15% до 16,1%. Инвестор не докупал бумагу, однако зависимость портфеля от неё увеличилась. Что можно было сделать? Рассмотреть продажу части VK: 1 789 акций принесли бы около 200 100 ₽. ▪️ Убыток по сделке — примерно 247 150 ₽. Налога с этой продажи нет. ▪️ В портфеле остались бы 2 234 акции VK стоимостью около 250 тыс. ₽ — возможность поучаствовать в восстановлении сохранилась бы. ▪️ Доля VK снизилась бы до 8,9%, а позиции в Сбере и Яндексе остались бы целиком. Зафиксированный убыток можно зачесть против прибыли по операциям с обращающимися ценными бумагами с учётом правил налогообложения. Неиспользованный остаток — переносить на будущие годы, до 10 лет, через декларацию 3-НДФЛ. Это не возврат потерь, а возможность уменьшить налог. 🥸 Вывод: Цена покупки — не аргумент держать акцию. Но и падение само по себе — не повод её продавать. Перед продажей спросите себя: «Купил бы я эту бумагу сегодня и в такой доле?» Сравнивайте перспективы компаний, риски и налоги, а не только цвет доходности в приложении. Ожидание «хотя бы выйти в ноль» может незаметно изменить структуру портфеля. Не является ИИР. ✉️ Присылайте свои кейсы на smm@bcs.ru с темой письма На чужих ошибках. А как вы выбираете, что продать, если срочно нужны деньги? 🔥 — фиксирую прибыль, убыточным даю время 👍 — пересматриваю перспективы и доли бумаг ❤️ — сначала считаю налоги 🤔 — держу отдельный резерв на такие случаи 💎 БКС Мир инвестиций | Мы в MAX
Открыть в MAX- Просмотры
- 1 980
- ER
- 2,2%
- Реакции
- 43