Финансы без KPI | Юлия Назинкина

✍️📊 1 000 000 ₽ в двух облигациях «Селигдара»: сколько денег получим к погашению? В предыдущем посте мы обсуждали, на что обращать внимание при выборе облигаций. Сегодня — никакой теории. Только цифры! Сравним два выпуска одного эмитента: 🔹 «Селигдар 3Р» — фиксированный купон 23,25% годовых. 🔹 «Селигдар 5Р» — плавающий купон, привязанный к ключевой ставке с надбавкой 4,5 процентного пункта. Представим, что у нас есть 1 000 000 ₽ и мы покупаем облигации, держим их до погашения, получаем все купоны и не реинвестируем выплаты. 🟡 Вариант 1. «Селигдар 3Р» Цена с учётом накопленного купо…

✍️📖 История клиента: «Купон 23,25% — звучит интересно. Но объясните мне: если я куплю облигацию, а её цена упадёт, я всё равно смогу заработать свои деньги или в итоге окажусь в минусе?» На консультации клиент обратил внимание на облигацию «Селигдар 3Р». — Купон интересный, 23,25 % годовых. Но меня смущает другое: я смотрю на график, а цена облигации постоянно меняется. Сегодня одна, завтра другая. Получается, я могу купить её, а потом она подешевеет? И что тогда будет с моими деньгами? Очень правильный вопрос! Я всегда говорю: если инструмент вызывает вопросы, это не повод сразу от него…

✍️🏦 Банк предложил облигацию «Селигдар» под 18%. Я решила разобраться… Представьте ситуацию. Вы приходите в банк, а вам предлагают облигацию золотодобывающей компании «Селигдар» с купоном 18% годовых. Звучит интересно. Но я бы не стала сразу ни соглашаться, ни отказываться. Я бы сначала задала несколько вопросов. 💰 Что означают 18%? Например, у облигации номиналом 1 000 ₽ с фиксированным купоном 18% годовых купонный доход составит 180 ₽ за год, если ставка действует весь год. Но это ещё не означает, что фактическая доходность инвестора составит ровно 18%. Почему? Потому что облигацию…

✍️Облигации: всё проще, чем кажется Когда я впервые начинаю разговор с клиентом об облигациях, часто слышу: «Я привык к вкладам. Там всё понятно. А с облигациями нужно разбираться…» На самом деле разобраться не так сложно. Давайте познакомимся с этим инструментом. Что такое облигация? Представьте, что вы одолжили деньги компании или государству. За пользование вашими деньгами вам выплачивают доход, а в установленный срок должны вернуть номинальную стоимость облигации. Конечно, условия зависят от конкретного выпуска, но сама идея довольно проста. А как зарабатывают на облигациях? 💰 На…

✍️📖 История клиента: «Облигации? Это что-то сложное и рискованное…» На консультации клиент сказал мне: — Я привык к вкладам. Положил деньги, знаю процент, в конце срока получил свои деньги обратно. А облигации… Там же биржа, графики, какие-то цены меняются. Не хочу рисковать. Знакомая ситуация? Многие воспринимают облигации как инструмент исключительно для опытных инвесторов. Но на самом деле с них часто начинается первое знакомство с инвестициями. Я задала клиенту простой вопрос: — А если можно заранее понимать, сколько и когда вам должны выплатить проценты, вы бы рассмотрели такой вар…

✍️🏦 Банк предложил комбинированный вклад под высокий процент. Так ли это интересно? «Юлия, мне предложили вклад под очень высокий процент! Правда, чтобы получить такую ставку, нужно ещё оформить инвестиционный продукт». Знакомая ситуация? Банки всё чаще предлагают комбинированные решения: часть денег размещается на вкладе, а другая направляется в инвестиционный или страховой продукт. В рекламе всё выглядит привлекательно. Но давайте разберёмся, что за этим стоит. 💰 В чём суть комбинированного предложения? Например, у вас есть 1 000 000 ₽. Банк предлагает: — 500 000 ₽ разместить на вкл…

✍️НАЛОГИ В 2027: ЧТО МОЖЕТ ИЗМЕНИТЬСЯ ДЛЯ ВАШИХ ДЕНЕГ? Если у вас есть крупный вклад, облигации или инвестиционный портфель — эту тему лучше не откладывать. Потому что с 2027 года Минфин предлагает изменить порядок налогообложения так, чтобы проценты по вкладам и доходы от операций с ценными бумагами включались в общую налоговую базу НДФЛ. И тогда для пассивных доходов может начать работать общая прогрессивная шкала: 13% — до 2,4 млн ₽ 15% — от 2,4 до 5 млн ₽ 18% — от 5 до 20 млн ₽ 20% — от 20 до 50 млн ₽ 22% — свыше 50 млн ₽. (Гарант) Важно: это пока предложение Минфина, а не окончательн…

✍️«Я думала, что у меня всё нормально с деньгами… пока мы не посчитали» «Юлия, у меня всё нормально с деньгами. Я просто не понимаю, что с ними происходит». Так мне однажды сказала клиентка. Деньги у неё были. Банков было несколько. Вклады были. Персональные менеджеры тоже были. Казалось бы — всё хорошо. Но когда мы начали разбирать ситуацию, выяснилось, что клиентка не могла ответить на простые вопросы: — Сколько денег и где именно находится? — Какая реальная доходность? — Когда заканчиваются вклады? — Сколько денег можно забрать без потери процентов? — Почему часть средств размещена им…

✍️Фонд денежного рынка: страшно только то, чего не понимаешь Когда я говорю клиентам про фондовый рынок, часто слышу: — Я не хочу рисковать. — Фондовый рынок — это сложно. — А вдруг всё упадёт? И я прекрасно понимаю эти опасения. Но фондовый рынок — это не только акции, которые могут за один день заметно вырасти или упасть. Есть инструменты, с которых можно начать знакомство с инвестициями гораздо спокойнее. Один из них — фонд денежного рынка. Сегодня практически у каждого крупного банка есть свой фонд или аналогичный продукт для размещения свободных денег. Почему этот инструмент стал…

✍️14% по вкладу. А что делать, если ставки продолжат снижаться? Сегодня ключевая ставка — 14%. И у многих возникает вполне логичный вопрос: «Может, сейчас зафиксировать деньги на год, пока ставки ещё высокие?» Вопрос правильный. Но есть один нюанс: важен не только размер ставки, но и срок, на который вы её фиксируете. Представим. У вас есть свободные 10 млн ₽. Сегодня вы можете разместить их на определённый срок под привлекательный процент. Но через несколько месяцев ключевая ставка снижается. Когда ваш вклад закончится, вы приходите в банк и хотите разместить деньги снова. А условия…