Реструктуризация кредита | Поддержка бизнеса в диалоге с банком

МГФ поддерживает МСП при реструктуризации кредитов Московский гарантийный фонд (МГФ) предоставляет столичным предпринимателям и предприятиям уникальные меры поддержки при реструктуризации кредитов. МГФ готов помочь закрыть дефицит обеспечения, если банк просит дополнительный залог для реструктуризации. Напомню, что Совет директоров Банка России 21 июня 2024 года принял решение о присвоении поручительствам МГФ первой категории качества. Это позволяет банкам снизить объем резервирования по кредитам МСП, что делает сделку регуляторно выгодной для кредитора. 💡 Почему это важно прямо сейчас?…

Похоже, что рынок корпоративных финансов переживает структурную перестройку. Эпоха легких денег и серых схем заканчивается, начинается фаза жесткой работы с качеством активов. И вот тренды, которые указывают на это. 📉 1. За первое полугодие объем подозрительных операций упал на 35% (до 20,9 млрд руб.). Банковский обнал сократился более чем в два раза. Вывод средств за рубеж тоже просел на 35%. Видно, что регуляторный прессинг работает. Стройка, услуги и торговля теряют привычные каналы оптимизации. Бизнес вынужден выходить в «белое» поле, где правила игры диктует ФНС. 💸 2. На фоне банковск…

Корпоративные банкротства в России сейчас на минимуме за 10 лет. В 2025 году 6 477 юрлиц признаны несостоятельными - на 24,3% меньше, чем в 2024 году. Пик был в 2018 году (13 101 банкротство). Чаще всего банкротятся в торговле (1 670) и строительстве (1 636). Сама процедура стала дороже, кредиторы предпочитают реструктуризацию. Число планов реструктуризации выросло в 2,3 раза - до 3 129. Дешевле договариваться с кредиторами, чем идти в суд. ❗Бизнес и банки учатся восстанавливать платёжеспособность через переговоры❗ Эффективность этих механизмов подтверждает и статистика ФНС (96% успешног…

Почему крупному бизнесу дают реструктуризацию, а МСП - нет? Российские банки регулярно прячут проблемные долги крупного бизнеса за реструктуризациями. Объем таких «переупакованных» кредитов в июне достиг 4,8 триллиона рублей, что в полтора раза больше, чем официальная просрочка в 3,5 триллиона. Правда в том, что банку выгодно спасать таких клиентов, в отличие от рядовых заёмщиков сегмента МСП. Действительно, иногда реструктуризация кредита конкретного клиента банку нужнее, чем самому заёмщику. Банкиры очень трепетно относятся к проблемам клиентов корпоративного сегмента и крупного среднего б…

ЕФА ФНС и НННКЛ ЦБ: две стороны одной медали Появление ЕФА ФНС это не изолированная история. Параллельно Банк России внедряет НННКЛ (новый национальный норматив краткосрочной ликвидности), который с 2028 года потребует от банков проактивного взаимодействия по вопросам реструктуризации. Хотя ЕФА относится к налоговой сфере, а НННКЛ к банковскому регулированию, логика обоих регуляторов едина: 🔹 Переход от реакции на дефолт → к ранней диагностике проблем. 🔹 Фокус на качественных заёмщиках, которые обращаются до кризиса. 🔹 Использование данных и моделей вместо субъективных решений. Как я пис…

ЕФА ФНС: как ИИ оценивает возможность реструктуризации задолженности На Московском финансовом форуме 21 сентября 2026 года замруководителя ФНС Константин Чекмышев рассказал о новой разработке налоговой службы - едином финансовом анализе ФНС (ЕФА). ЕФА - это ИИ-сервис, который оценивает возможность восстановления платежеспособности, риск банкротства бизнеса, рассчитывает стоимость компании и предлагает сценарии реструктуризации долга. Появлению инструмента предшествовала статистика по банкротным процедурам. При ликвидации компании кредиторы третьей и четвёртой очереди в среднем получают обра…

🏛 Политика ЦБ: поддержка банковской системы Тезис Эльвиры Набиуллиной, главы Банка России. Сегодня, на XXIII Международном банковском форуме АБР Реструктуризация кредитов: ЦБ даёт банкам возможность работать с заёмщиками в конкретных ситуациях, чтобы сохранять стабильность и устойчивость банковской системы и продолжать кредитовать экономику.

Селлеры пошли в суд с исками к Ozon и WB Некоторые селлеры устали ждать компенсаций от маркетплейсов. Ozon и Wildberries столкнулись с ростом количества поданных к ним исковых заявлений за последние два месяца. 📊 Цифры за период с 15 июля по 15 сентября 2026 года: 🔹 236 исков к Ozon. 🔹 599 исков к Wildberries. Это может быть связано с потерями после атак на логистическую инфраструктуру платформ и перебоями с выплатами. Но избежать значительных издержек в рамках споров маркетплейсы, вероятно, смогут, ссылаясь на форс-мажорные обстоятельства. Но мне интересно другое. Сколько из обративших…

Минфин прорабатывает налоговые каникулы для Ozon. Но хватит ли помощи на всех? Минфин прорабатывает налоговые каникулы (реструктуризацию налоговой задолженности) для Ozon и его селлеров по аналогии со схемой, которую уже ввели для Wildberries. Напомню, что пострадавшим предпринимателям предоставляют отсрочку и рассрочку по НДС, налогу на прибыль и страховым взносам. Но тема с персональными послаблениями под каждый маркетплейс весьма спорная. И уже не только я, но и ТПП РФ настаивает на единых критериях. Если ущерб подтверждён, поддержка должна работать автоматически - что для Wildberries, ч…

Минэк хочет запустить механизм спасения бизнеса до того, как тот упадет замертво. 🔴 Добанкротная санация заработает с 1 января 2027 года вместо планировавшегося июля❗ Долги бизнеса растут, кредиты дорогие, часть компаний уже балансирует на грани. Санация до банкротства позволяет расчистить убытки и реструктуризировать задолженность до того, как кредиторы начнут все делить в суде. Отдельно пропишут правила для компаний, которые должны государству.