Финансы без иллюзий

−7,7% или +41% за 6,5 лет? Закрыл старый ИИС, на который вносил деньги с 2018 года. В приложении увидел, что на счёте на 7,7% меньше, чем я внёс. Первая мысль: ушёл в минус. Потом посчитал всё: только стоимость счёта: −7,7% плюс дивиденды, которые все годы приходили на карту: +28% плюс налоговые вычеты: +41% Для сравнения: вклад за то же время дал бы около +40%, а инфляция составила около 32%. 💭 Выводы Не забывайте про дивиденды. Приложение показывает только стоимость счёта, а не всё, что счёт вам принёс. Используйте льготы государства. Вычет добавил 13% без всякого риска. Не инвестиционная р…

Пока копишь, всё вокруг дорожало Семь лет я откладывал деньги и считал проценты. А в это время жизнь дорожала быстрее, чем я успевал накопить: - то повышают утильсбор, и машина, на которую я копил, становится заметно дороже; - то вводят новые сборы и пошлины; - то просто растут цены: на продукты, услуги, отдых, ремонт. Только официальная инфляция за мои семь лет составила около 32%. А на то, что я действительно хотел купить, цены часто росли быстрее. 🚗 Самый обидный пример: отложенная покупка Копишь на машину. Через пару лет накопил ровно ту сумму, что была нужна. Приходишь, а машина уже стои…

Стратегия накопления: 📅 Январь–декабрь. Деньги лежат на коротких вкладах и счетах с приветственной ставкой. Лучшие предложения искать в приложениях банка и на Финуслугах. Ставка повышенная, а деньги доступны в любой момент. Предпочтения счетам с % на ежедневный остаток. 📥 До 20 декабря. Перевожу всё накопленное: сначала на ПДС, чтобы забрать максимальную доплату от государства, остаток — на ИИС в фонд ликвидности. Вычет и доплата считаются по сумме за год, поэтому неважно, вносятся денежные средства каждый месяц или один раз в декабре. 💳 Март. Вычет 13% от взносов уже на карте и отправляет…

Пост 3. Сколько стоило моё время Когда я считал результат своего ИИС, я учёл всё: взносы, вычеты, инфляцию. Кроме одного — времени. А его ушло немало: - выбирал, какие акции купить, и сомневался, не поздно ли; - читал новости и отчёты компаний; - следил за дивидендами и купонами; - нервничал на каждой просадке и уговаривал себя не продавать; - каждую весну собирал документы и оформлял вычет. Это не один вечер. Это семь лет постоянного фонового внимания: открыть приложение, посмотреть, расстроиться, закрыть, через час открыть снова. Вклад за то же время потребовал бы от меня одного действия в г…

Пост 2. А что, если бы я просто носил деньги в банк? В прошлом посте я рассказал, что мой ИИС за 7 лет закончился с результатом −7,7%, а с налоговыми вычетами +5%. Инфляция за это время составила около 32%. Теперь посчитаем другой сценарий: я ничего не покупаю на бирже, а просто ношу те же деньги в тот же день на вклад в Сбер. 🏦 Как считал Каждое пополнение открываю как вклад на год по ставке, которая была в Сбере в тот месяц. Проценты капитализируются каждый месяц. Через год вклад продлевается по той ставке, которая действует на тот момент. С процентов вычитаю НДФЛ там, где он положен. Счита…

Пост 1. Посчитал свой ИИС за 7 лет С 2018 по 2024 год я регулярно пополнял индивидуальный инвестиционный счёт. С 2020 года вносил максимум, с которого положен вычет. Покупал акции крупных российских компаний, немного облигаций и фондов. В апреле 2025 года закрыл счёт. Недавно сел и впервые посчитал всё честно. Не «сколько сейчас на счёте», а сколько я внёс и сколько забрал. 📉 Результат: −7,7% При закрытии на счёте было на 7,7% меньше, чем я туда положил за все годы. Семь лет инвестирования, и итог в минусе. 🧾 С налоговыми вычетами: +5% Каждый год государство возвращало мне 13% от взносов. За…