CREDEKSPERT | Кредиты и банки

Просили 2 миллиона. Банк одобрил 700 тысяч. Куда делись остальные? Человек подаёт заявку на кредит в 2 млн рублей. Доход официальный, просрочек нет, кредитная история вполне приличная. Приходит ответ банка: «Поздравляем! Вам одобрено 700 000 рублей». Спасибо, конечно. Но где остальные 1,3 миллиона? И здесь начинается самое интересное. Банк может быть готов выдать вам кредит, но не на ту сумму, которую вы запросили. Почему? Потому что для него важно не только ваше желание получить деньги, но и возможность вернуть их без приключений. Возьмём условный пример. Доход — 120 000 рублей в месяц. На де…

ООО взяло кредит. Почему долг компании может стать вашим личным? Собственник компании обращается в банк за кредитом на 5 млн рублей. Бизнес работает, деньги нужны на развитие, залога банк не требует. Красота! Осталось подписать договор. Только вместе с кредитными документами банк предлагает руководителю или учредителю оформить личное поручительство. И вот здесь я бы советовал внимательно посмотреть, под чем именно ставится подпись. В чём подвох? ООО — самостоятельное юридическое лицо. По общему правилу компания отвечает по своим обязательствам собственным имуществом. Но когда директор или учре…

Ипотеку одобрили. Почему банк может передумать прямо перед сделкой? Пришло заветное сообщение: «Ваша ипотека одобрена». Можно выдохнуть, выбирать квартиру, договариваться с продавцом и мысленно расставлять мебель. Но я бы пока не торопился покупать диван. Дело в том, что предварительное одобрение ипотеки ещё не означает, что банк окончательно согласился выдать деньги. Что может измениться до сделки? Представим условную ситуацию. Человеку одобрили ипотеку на 7 млн рублей. Квартиру нашли, документы готовятся, дата сделки назначена. И тут заёмщик решает купить автомобиль в кредит. Ну а что? Ипоте…

Банк выдал гарантию. Почему заказчик может её не принять? Компания выиграла тендер. Контракт хороший, работа интересная, осталось предоставить обеспечение исполнения обязательств. Предприниматель обращается в банк, получает гарантию, оплачивает комиссию и уже мысленно распределяет прибыль. Но заказчик проверяет документ и сообщает: гарантия не соответствует требованиям. Казалось бы, банк её выдал. Какие ещё вопросы? А вот здесь есть важный нюанс. Банковская гарантия — не просто справка о том, что банк за вас поручился. Это отдельное обязательство, содержание которого должно соответствовать усл…

Самозапрет сняли. Почему банк всё равно не даёт кредит? Человек установил самозапрет на кредиты через Госуслуги. Решение разумное: мошенников хватает, а лишние кредиты вроде бы не планируются. Через некоторое время деньги понадобились. Человек заходит на Госуслуги, подаёт заявление на снятие запрета и в тот же день отправляется в банк. А там отказ. «Как так? Я же уже всё отключил!» Вот только самозапрет — это не подписка на онлайн-кинотеатр, которую можно отменить одним нажатием. Здесь действует обязательная задержка. После того как сведения о снятии запрета внесены в кредитную историю, ограни…

У бизнеса три расчётных счёта. Зачем банку выписки со всех? Предприниматель обращается за кредитом и предоставляет выписку из банка, через который проходит основная выручка. Обороты хорошие, поступления регулярные. Вроде бы всё прекрасно. Но кредитный аналитик просит выписки из двух других банков. И тут возникает закономерный вопрос: «Зачем вам остальные счета? Я же показал, сколько денег приходит». А потому, что банковский оборот и реальная выручка бизнеса — далеко не всегда одно и то же. Представим условную ситуацию. За год на первый счёт компании поступило 60 млн рублей. На второй — ещё 25…

Помогли родственнику взять кредит. Почему теперь банк задаёт вопросы вам? Родственник попросил стать поручителем по кредиту. Уверял, что это простая формальность: «Ты только подпиши, платить буду сам». Ну а что тут такого? Человек свой, доверие есть, отношения хорошие. Проходит время. Вы собираетесь брать ипотеку, обращаетесь в банк, и вдруг выясняется, что кредит родственника тоже представляет для него интерес. Хотя деньги вы не получали и ни одного платежа по этому кредиту не вносили. Почему так происходит? Подписывая договор поручительства, вы принимаете на себя обязательство перед банком.…

Вернули банку 3 миллиона. Почему нельзя взять их снова? Предприниматель открывает кредитную линию на 5 млн рублей. Получает деньги, рассчитывается с поставщиками, продаёт товар, возвращает банку 3 миллиона. Через месяц снова нужна закупка. Казалось бы, всё прекрасно: деньги вернул, обязательства выполняешь, можно пользоваться лимитом дальше. Но банк отвечает: повторная выдача этой суммы не предусмотрена. И вот тут выясняется, что кредитная линия кредитной линии рознь. В чём подвох? Банки предлагают два основных формата. Возобновляемая кредитная линия (ВКЛ). Взяли деньги, погасили задолженность…

Банк отказал в кредите. Почему не стоит сразу отправлять ещё десять заявок? Получили отказ в одном банке. Обидно, особенно когда зарплата нормальная, просрочек нет и вообще вы считаете себя вполне приличным заёмщиком. Что делают многие? Открывают банковские приложения и начинают рассылать заявки направо и налево. Расчёт понятный: один отказал, второй отказал, зато десятый точно одобрит. Но банки — не лотерея. И количество попыток здесь не увеличивает шансы автоматически. Что происходит на самом деле? Когда вы обращаетесь за кредитом, сведения о заявке и принятом решении могут отражаться в кред…

У ИП оборот 3 миллиона в месяц. Почему банк всё равно отказывает в кредите? Для предпринимателя всё выглядит логично: бизнес работает, деньги по счёту проходят, клиенты платят. Значит, кредит должны дать. А банк почему-то не разделяет этого оптимизма. Дело в том, что оборот — ещё не деньги, которые остаются у предпринимателя. Возьмём условный пример. За месяц на расчётный счёт поступило 3 млн рублей. Из них 2,4 млн ушло поставщикам, 350 тысяч — на аренду, зарплаты, налоги и другие расходы. Осталось 250 тысяч. И это ещё без учёта действующих кредитов. Вот эту картину банк уже рассматривает совс…